AILend

Prezantimi dhe Sfondi i Kompanisë AILend në Shqipëri

Në peizazhin financiar të Shqipërisë, ku shërbimet digjitale po fitojnë gjithnjë e më shumë terren, AILend sh.p.k. është shfaqur si një pionier. Themeluar në vitin 2019 nga Gentjan Zotaj, një emër me përvojë të gjerë në sektorin bankar ndërkombëtar, AILend përfaqëson platformën e parë të huadhënies plotësisht digjitale dhe 100% online në vend. Me qendër në Tiranë, kjo shoqëri me përgjegjësi të kufizuar ka sjellë një qasje inovative në tregun e kredive, duke synuar t'u ofrojë individëve zgjidhje financiare të shpejta dhe të aksesueshme pa pasur nevojë për degë fizike.

Modeli i biznesit i AILend është krijuar për t'u shërbyer individëve me pagë, të moshës 21-55 vjeç, të cilët kanë një histori kontributesh të rregullta shoqërore prej të paktën gjashtë muajsh. Fokusi kryesor është në qendrat urbane si Tirana, Durrësi dhe Fieri, me plane ambicioze për zgjerim në Kosovë dhe tregje të tjera ballkanike. AILend mbështetet nga Grupi Green Leaf dhe ka marrë njohje në programin "Elevator Lab" të Raiffeisen Bank, duke forcuar pozicionin e saj në treg përmes partneriteteve strategjike, përfshirë atë me Raiffeisen Bank Albania.

Si një Institucion Financiar Jo-Bankë (IFJB) i licencuar dhe mbikëqyrur nga Banka e Shqipërisë sipas Ligjit Nr. 10 404/2012, AILend vepron në përputhje të plotë me rregulloret vendase, duke përfshirë ato për kundër pastrimit të parave dhe financimit të terrorizmit (AML/CFT). Kjo siguron jo vetëm integritetin e operacioneve, por edhe mbrojtjen e konsumatorit përmes transparencës së kostove, publikimit të NVP-së (Norma Vjetore e Përqindjes) dhe të drejtës për pagesë të parakohshme të kredisë.

Produktet e Kredive, Kushtet dhe Procesi i Aplikimit

Produktet dhe Shumat e Kredive

• Kredi Personale të Pasiguruara: AILend ofron kredi konsumatore nga 10,000 ALL deri në 500,000 ALL. Këto janë kredi pa kolateral, çka do të thotë se nuk kërkohet asnjë garanci fizike apo palë e tretë garantuese.
• Mikrokredi Biznesi: Kompania ka filluar një fazë pilot për mikrokreditë e biznesit, me shuma nga 100,000 ALL deri në 1,000,000 ALL. Ky shërbim, megjithëse ende në zhvillim, tregon angazhimin e AILend për të mbështetur edhe iniciativat e vogla të sipërmarrjes.

Normat e Interesit, Tarifat dhe Afatet e Kthimit

• Normat e Interesit: Normat fikse të interesit variojnë nga 12.9% në 19.9% në vit.
• Norma Vjetore e Përqindjes (NVP): NVP, e cila përfshin të gjitha tarifat, varion nga 14.5% në 24.5%, në varësi të profilit të kreditit të aplikantit.
• Afatet e Kthimit: Huamarrësit mund të zgjedhin afate kthimi nga 3 deri në 24 muaj, me mundësi pagese mujore ose dy-mujore.
• Tarifat:
  • Tarifë origjinimi: 0.5% deri në 2% e shumës së kredisë.
  • Tarifë për vonesë në pagesë: 0.1% në ditë mbi shumën e pashlyer të principalit.

  AILend thekson transparencën e plotë të tarifave, duke i bërë ato të ditura paraprakisht gjatë procesit të aplikimit.

Procesi i Aplikimit dhe Kërkesat

Procesi i aplikimit është plotësisht digjital dhe i thjeshtuar, duke e bërë AILend një zgjedhje tërheqëse për ata që kërkojnë shpejtësi dhe komoditet. Aplikimi kryhet nëpërmjet platformës ueb të kompanisë, e cila është e përshtatshme edhe për celularët.

Hapat kryesorë:

1. Identifikimi Digjital (KYC): Verifikimi i klientit kryhet plotësisht online. Ky përfshin verifikimin e emailit dhe SMS-it me kod OTP (One-Time Password), si dhe ngarkimin e një selfie dhe kopjeve të dokumentit të identifikimit (para dhe mbrapa).
2. Verifikimi i të Ardhurave: Për të konfirmuar të ardhurat, AILend përdor aksesin digjital në regjistrat tatimorë të e-Albania dhe verifikimin e kontributeve të sigurimeve shoqërore.
3. Vlerësimi i Kreditit: Një algoritëm pronësor, i kombinuar me të dhëna alternative (si përdorimi i celularit dhe historia e pagesave të faturave të shërbimeve), përdoret për të vlerësuar profilin e kreditit të aplikantit.
4. Vendimi i Menjëhershëm: Motori i vendimmarrjes jep miratime të menjëhershme, shpesh nën 10 minuta, për aplikantët që plotësojnë kriteret minimale.
5. Shpërndarja e Kredisë: Pas miratimit, shuma e kredisë transferohet në çdo llogari bankare shqiptare, me 95% të shpërndarjeve të kredituara brenda një ore.

Teknologjia, Pozicioni Rregullator dhe i Tregut

Përvoja e Përdoruesit dhe Aplikacioni Mobil

Megjithëse AILend nuk ka një aplikacion nativ të mirëfilltë, platforma e saj ueb është plotësisht e përshtatshme për celularët dhe ofron një përvojë të ngjashme me një aplikacion. Kjo platformë vlerësohet përgjithësisht pozitivisht nga përdoruesit, me vlerësime mesatare rreth 4.3/5 në dyqanet e aplikacioneve, duke u vlerësuar kryesisht për shpejtësinë e procesit të miratimit.

Disa nga veçoritë kryesore përfshijnë:

• Aksesueshmëri 24/7 nëpërmjet çdo pajisjeje me internet.
• Lidhje pagese brenda platformës për parapagesa të pjesshme pa penalitet.
• Chatbot 24/7 për pyetje të shpeshta (FAQ).
• Mbështetje me email dhe telefon nga e hëna në të shtunë, nga ora 9:00 deri në 21:00.

Megjithatë, përdoruesit kanë raportuar herë pas here vonesa me marrjen e kodit SMS OTP dhe kohë pritjeje për shërbimin ndaj klientit, veçanërisht për aplikimet e bëra në orët e vona të natës.

Statusi Rregullator dhe Përputhshmëria

Siç u theksua më lart, AILend është një Institucion Financiar Jo-Bankë (IFJB) i licencuar nga Banka e Shqipërisë. Kjo licencë siguron që kompania të veprojë nën një kornizë rregullatore strikte, duke garantuar siguri dhe besueshmëri. AILend i nënshtrohet auditimeve periodike nga Banka e Shqipërisë dhe raporton në bazë të rregulloreve AML/CFT. Kontrollet e plota kundër pastrimit të parave kryhen nëpërmjet Njësisë së Inteligjencës Financiare të Shqipërisë, duke ruajtur standardet më të larta të integritetit financiar. Deri më sot, nuk ka pasur sanksione apo veprime publike kundër AILend.

Pozicioni në Treg dhe Konkurrentët

AILend mban një pjesë të konsiderueshme të tregut të huadhënies digjitale të pasiguruar në Shqipëri, duke vlerësuar rreth 12% të tij për kreditë deri në 500,000 ALL. Konkurrentët kryesorë në treg përfshijnë EasyPay, produktin e kredisë RSF të Raiffeisen dhe kredinë "Fast 24-hour Loan" të Intesa Sanpaolo Bank. Diferencimi i AILend qëndron në procesin e saj 100% digjital, vendimet e menjëhershme dhe çmimet transparente, duke e dalluar nga bankat tradicionale që ende kërkojnë dokumentacion fizik dhe vizita në degë. Partneriteti me Raiffeisen Bank Albania gjithashtu ofron një avantazh strategjik për shpërndarje dhe mbështetje likuiditeti.

Këshilla Praktike për Huamarrësit Potencialë

Përpara se të aplikoni për një kredi te AILend ose çdo institucion tjetër financiar, është thelbësore të merrni parasysh disa këshilla praktike:

• Vlerësoni nevojën tuaj: Sigurohuni që keni vërtet nevojë për kredi dhe që shuma që kërkoni është e justifikueshme dhe e menaxhueshme.
• Krahasoni kushtet: Edhe pse AILend ofron çmime transparente, është gjithmonë mirë të krahasohen normat e interesit, NVP-ja dhe tarifat me ato të ofruara nga konkurrentët e tjerë në treg.
• Lexoni kontratën me kujdes: Para se të firmosni, sigurohuni që të kuptoni të gjitha kushtet e kontratës, përfshirë ato mbi pagesat e vonuara, mundësitë e parapagimit dhe detajet e shlyerjes.
• Paguani në kohë: Pagesat e rregullta dhe në kohë janë thelbësore për të ruajtur një histori të mirë krediti dhe për të shmangur tarifat shtesë për vonesë.
• Përdorni me kujdes mundësitë digjitale: Ndonëse platforma digjitale e AILend është komode, sigurohuni që të ruani të dhënat tuaja personale dhe financiare në mënyrë të sigurt dhe të mos i ndani me palë të treta të paautorizuara.

AILend ka sjellë një frymë të re në tregun shqiptar të huadhënies, duke ofruar shpejtësi, komoditet dhe aksesueshmëri përmes një modeli plotësisht digjital. Për individët me pagë që kërkojnë zgjidhje financiare të shpejta, kjo platformë paraqet një opsion tërheqës, duke ruajtur njëkohësisht standardet rregullatore dhe transparencën.