EasyPay

Përmbledhje dhe Historiku i EasyPay në Shqipëri

EasyPay sh.p.k. ka shënuar një moment kyç në zhvillimin e shërbimeve financiare në Shqipëri, duke u themeluar në vitin 2010 dhe duke u bërë institucioni i parë i parasë elektronike në vend. I licencuar dhe i rregulluar nga Banka e Shqipërisë që prej nëntorit 2015, EasyPay ka krijuar një rrjet të gjerë agjentësh në mbarë vendin, si dhe kanale celulare dhe në internet, për t'u shërbyer si klientëve me llogari bankare, ashtu edhe atyre pa to.

Kompania, e themeluar nga Drejtoresha Ekzekutive Linda Shomo, Ardit Mero dhe partnerë, operon si një platformë pagesash dixhitale dhe portofol elektronik. Modeli i saj i biznesit bazohet në të ardhurat nga tarifat e transaksioneve, tarifat e shërbimit dhe komisionet mbi produktet financiare të ofruara nga partnerët. EasyPay nuk është një huadhënës i drejtpërdrejtë, por luan rolin thelbësor të një kanali shpërndarjeje, duke lehtësuar aksesin e përshtatshëm të klientëve në kredi konsumatore dhe mikrokredi nëpërmjet partneriteteve me banka dhe institucione mikrofinanciare. Kjo strategji u siguron huamarrësve akses të lehtë, norma konkurruese dhe disbursim në kohë reale.

Tregu i synuar i EasyPay është i gjerë, duke përfshirë individë (bankarë dhe jobankarë) për pagesa faturash, rimbushje celulare dhe transferta ndërmjet individëve. Gjithashtu, u shërben ndërmarrjeve të vogla dhe të mesme (NVM) dhe tregtarëve për pranimin e pagesave në internet dhe në dyqane, si dhe diasporës shqiptare për shërbimet e dërgesave, në partneritet me kompani si Ria Money Transfer. Ky pozicionim i ka mundësuar EasyPay-t të fitojë çmime të rëndësishme, si "Biznesi i Vitit në Teknologjinë e Informacionit dhe Komunikimit" në vitin 2014 dhe "Gruaja e Vitit në Teknologjinë e Informacionit dhe Komunikimit" për Drejtoren Ekzekutive Linda Shomo në vitin 2015.

Produktet e Kredive dhe Kushtet Financiare

Siç u theksua, EasyPay funksionon si një lehtësues, duke ofruar produkte kredie nëpërmjet partnerëve të saj. Kjo qasje siguron që klientët të kenë akses në një gamë të gjerë shërbimesh, ndërsa procesi i vlerësimit dhe disbursimit menaxhohet nga institucionet financiare kompetente.

Kredi Konsumatore dhe Personale (nëpërmjet Intesa Sanpaolo Bank Albania)

• Shuma Maksimale: Deri në 1,000,000 lekë (afërsisht 8,000 euro).
• Afati i Kthimit: Deri në 7 vjet.
• Norma e Interesit: 12% Norma Vjetore e Përqindjes (NVP) fikse. Kjo normë ofron parashikueshmëri për huamarrësit.
• Kolateral ose Garantor: Nuk kërkohet. Kjo e bën aksesin më të lehtë për shumë individë.
• Tarifa Origjinimi dhe Përpunimi: Nuk raportohen tarifa të tilla të drejtpërdrejta nga EasyPay për lehtësimin e kredisë.
• Disbursimi: Transfertë bankare direkte në llogarinë bankare të klientit ose tërheqje në pikë agjente të EasyPay. Kjo fleksibilitet është i dobishëm për klientët pa llogari bankare.

Mikrokredi (nëpërmjet institucioneve partnere mikrofinanciare, p.sh., NOA)

• Shumat: Zakonisht deri në 200,000 lekë. Rregulloret e Bankës së Shqipërisë përcaktojnë tavanet e normës vjetore të përqindjes (NVP):
  • Për kredi deri në 200,000 lekë, NVP maksimale është 18.54%.
  • Për kredi nga 200,100 deri në 600,000 lekë, NVP maksimale është 36.55%.
• Afati: Afatshkurtër, zakonisht deri në 12 muaj.
• Tarifat: Kufij standardë rregullatorë. EasyPay nuk aplikon tarifa shtesë.
• Kolateral: Ndryshon sipas partnerit. Shpesh nuk kërkohet për shuma të vogla.

Tarifat dhe Kolaterali në Përgjithësi: EasyPay nuk ngarkon tarifa të drejtpërdrejta origjinimi ose përpunimi për lehtësimin e kredisë. Tarifat e vonesës në pagesë rregullohen nga kushtet e bankës/institucionit mikrofinanciar partner dhe janë subjekt i kufijve rregullatorë. Kërkesat për kolateral përcaktohen nga institucioni huadhënës, shpesh pa garanci për kreditë konsumatore standarde.

Procesi i Aplikimit, Aplikacioni Celular dhe Përvoja e Përdoruesit

EasyPay ka ndërtuar një ekosistem shërbimesh që e bën procesin e aplikimit për kredi relativisht të thjeshtë dhe të aksesueshëm, duke përdorur kanale të ndryshme.

Kanale të Aplikimit të Klientëve

• Aplikacioni Celular: I disponueshëm për sistemet iOS dhe Android, i shkarkueshëm nga dyqanet përkatëse të aplikacioneve.
• Faqja e Internetit: www.easypay.al, e cila mundëson regjistrimin e portofolit elektronik dhe ofron ndërfaqe programimi aplikacionesh për tregtarët.
• Pikat Fizike: Mbi 530 pika agjente në të gjithë vendin, duke ofruar shërbim të drejtpërdrejtë, veçanërisht të rëndësishëm për klientët pa llogari bankare ose ata që preferojnë ndërveprimin personal.

Verifikimi i Identitetit të Klientit (VIK) dhe Regjistrimi

• VIK Dixhital: Për hapjen e portofolit elektronik, kërkohet ngarkimi i kartës së identitetit, verifikimi me fotografi "selfie" dhe dëshmi adrese.
• VIK me Agjent: Për klientët pa llogari bankare, verifikimi i identitetit dhe dokumenteve bëhet personalisht në pikat agjente.

Vlerësimi i Kredisë dhe Procesi i Miratimit

Vlerësimi i kredisë dhe analiza e aftësisë paguese bëhen nga bankat dhe partnerët mikrofinanciarë. EasyPay thjesht transmeton të dhënat e verifikimit të identitetit të klientit dhe kërkesat për aplikim nëpërmjet ndërfaqes së programimit, duke luajtur rolin e një ndërmjetësi efikas.

Metodat e Disbursimit

• Transfertë Bankare: Direkt në llogaritë bankare të klientëve për kreditë më të mëdha.
• Tërheqje me Para në Dorë: Në kioskët e agjentëve të EasyPay për huamarrësit pa llogari bankare, duke garantuar akses të shpejtë në fonde.

Detajet e Aplikacionit Celular

Aplikacioni celular i EasyPay është një nga pikat e forta të shërbimit. Ai ka një vlerësim prej 4.0 në Google Play (me mbi 448 vlerësime dhe mbi 50,000 shkarkime), duke u vlerësuar për lehtësinë, por me raportime të herëpashershme për çështje të ndërfaqes së përdoruesit.

• Veçoritë: Pagesa në kohë reale, lexues kodi me dy dimensione, hyrje biometrike, njoftime shtytëse dhe lidhje me shërbimet Bankare të Hapura (Open Banking).

Përvoja e Përdoruesit dhe Shërbimi ndaj Klientit

Komentet e përdoruesve theksojnë kryesisht lehtësinë dhe kursimin e kohës që ofron aplikacioni, si dhe mbulimin e gjerë të shërbimeve. Ankesat e zakonshme përfshijnë defekte të herëpashershme të aplikacionit që vështirësojnë shikimin e faturave ose dështime të transaksioneve në zonat rurale. Shërbimi ndaj klientit ofrohet 24/7 me mbështetje bisede brenda aplikacionit dhe qendër telefonike, si dhe me mbështetje nga agjentët për përdoruesit pa llogari bankare.

Pozicioni në Treg, Konkurrentët dhe Këshilla Praktike

EasyPay ka një pozicion të fortë në tregun shqiptar të pagesave dixhitale, i cili pasqyron rolin e saj pionier dhe shtrirjen e gjerë të shërbimeve.

Statusi Rregullator dhe Pajtueshmëria

EasyPay është i licencuar si Institucion Financiar Jobankar dhe Institucion i Parasë Elektronike nga Banka e Shqipërisë që nga nëntori 2015. Ai i nënshtrohet rregulloreve kundër pastrimit të parave dhe financimit të terrorizmit, si dhe auditeve periodike nga Banka e Shqipërisë. Nuk ka pasur gjoba apo sanksione publike kundër EasyPay. Megjithatë, abuzimet e sektorit mikrofinanciar në përgjithësi e shtynë Bankën e Shqipërisë të vendosë tavane për normat vjetore të përqindjes në shkurt 2025, duke ndikuar produktet e kredive të partnerëve.

Pozicioni dhe Pjesa e Tregut

EasyPay është lider në shërbimet e pagesave dixhitale dhe portofoleve elektronikë, me mbi 50% të tregut të transaksioneve të parasë elektronike jo-bankare. Ai ka avantazhin e të qenit i pari në ofrimin e shërbimeve Bankare të Hapura, të lançuara në tetor 2024, duke treguar angazhimin e tij ndaj inovacionit.

Konkurrentët Kryesorë në Shqipëri

• Aplikacionet Celulare të Bankave: Banka Kombëtare Tregtare (BKT), Credins Bank, Intesa Sanpaolo (me aplikacionet e tyre, por me shtrirje të kufizuar agjentësh).
• Portofolët e Operatorëve Telekomunikues: Vodafone MyPay, One Telekom Wallet (me funksione të kufizuara pagese faturash).
• Shërbime Ndërkombëtare të Dërgesave: Western Union, MoneyGram (shërbejnë si partnerë plotësues të dërgesave).

Diferencimi dhe Planet për Rritje

EasyPay dallohet nga rrjeti i gjerë i agjentëve për shërbimet me para në dorë, portofoli i gjerë i shërbimeve (utile, telekom, tarifa publike, mikrokredi) dhe integrimi i lehtë nëpërmjet ndërfaqes së programimit me tregtarët dhe institucionet. Planet e rritjes përfshijnë zgjerimin e ndërfaqeve të programimit të shërbimeve Bankare të Hapura për kompani të tjera të teknologjisë financiare, eksplorimin e produkteve të mikro-sigurimeve dhe kursimeve, si dhe hyrjen e mundshme në tregun e Kosovës.

Këshilla Praktike për Huamarrësit e Mundshëm

Përpara se të aplikoni për një kredi nëpërmjet EasyPay, është thelbësore të kuptoni disa aspekte kyçe:

1. Kuptoni Rolin e EasyPay: Mbani mend se EasyPay është një lehtësues. Kredia ofrohet dhe menaxhohet nga institucionet bankare ose mikrofinanciare partnere. Për këtë arsye, marrëdhënia juaj kontraktuale për kredinë do të jetë me bankën apo institucionin financiar, jo me EasyPay.
2. Lexoni me Kujdes Kushtet e Partnerëve: Sigurohuni që të lexoni dhe kuptoni plotësisht kushtet, normat e interesit, afatet dhe tarifat e aplikueshme nga banka ose institucioni mikrofinanciar partner (p.sh., Intesa Sanpaolo ose NOA). Kërkoni sqarime për çdo pikë të paqartë.
3. Vlerësoni Aftësinë Kthyeshë: Përpara se të merrni një angazhim, analizoni me kujdes situatën tuaj financiare dhe sigurohuni që jeni në gjendje të kryeni pagesat mujore të kredisë pa vështirësi. Mospagimi në kohë mund të çojë në tarifa shtesë dhe dëmtim të historisë tuaj të kredisë.
4. Verifikoni Normën Vjetore të Përqindjes (NVP): NVP është një tregues kyç i kostos totale të kredisë. Krahasoni NVP-në me oferta të tjera në treg për të siguruar që po merrni një marrëveshje konkurruese, duke pasur parasysh edhe tavanet rregullatore të vendosura nga Banka e Shqipërisë.
5. Përfitoni nga Aplikacioni dhe Rrjeti i Agjentëve: Për pagesat dhe monitorimin e kredisë, shfrytëzoni lehtësinë e aplikacionit celular të EasyPay. Nëse jeni një klient pa llogari bankare ose preferoni shërbimin me para në dorë, rrjeti i gjerë i agjentëve të EasyPay ofron një zgjidhje praktike.
6. Jini të Kujdesshëm me Detajet e Aplikacionit: Ndërsa aplikacioni vlerësohet për lehtësinë, jini të vetëdijshëm për raportimet e herëpashershme të defekteve. Në rast problemesh, kontaktoni menjëherë shërbimin e klientit të EasyPay ose pikën agjente.

EasyPay ka transformuar peizazhin e shërbimeve financiare në Shqipëri, duke ofruar një urë të rëndësishme për aksesin në kredi për një gamë të gjerë klientësh. Duke ndjekur këto këshilla dhe duke qenë të informuar, huamarrësit mund të përdorin shërbimet e EasyPay dhe të partnerëve të tij në mënyrë të sigurt dhe të përgjegjshme.