Kredo Finance sh.p.k.

Prezantimi i Kredo Finance sh.p.k. dhe Historiku në Shqipëri

Në peizazhin financiar shqiptar, Kredo Finance sh.p.k. është shfaqur si një aktor kyç në sektorin e huadhënies jo-bankare. E themeluar në vitin 2017 dhe e licencuar nga Banka e Shqipërisë (licenca nr. 42, 17 nëntor 2017), kompania, e njohur fillimisht si Mondo Finance, ka kaluar nën pronësinë e AS Eleving Consumer Finance Holding me qendër në Riga, Letoni. Kjo mbështetje ndërkombëtare i ka dhënë Kredos një themel të fortë për zgjerim dhe inovacion.

Me një kapital të paguar prej 63,936,362 Lekësh (deri më 31 dhjetor 2023), Kredo Finance ka zhvilluar një model biznesi të orientuar drejt ofrimit të likuiditetit afatshkurtër për individë dhe sipërmarrës të vetëpunësuar, veçanërisht ata që mund të mos kenë akses të lehtë në shërbimet bankare tradicionale. Kompania synon segmentin e klientëve me të ardhura të ulëta dhe të mesme, të moshës 20-70 vjeç, përfshirë edhe ata pa dëshmi formale të të ardhurave, duke plotësuar një boshllëk të rëndësishëm në tregun financiar shqiptar.

Nën drejtimin e Administratorit dhe Shefes Ekzekutive, Znj. Arlinda Muja, dhe Shefes Financiare, Znj. E. Kaimi, Kredo Finance ka ndërtuar një rrjet të gjerë, duke kombinuar praninë fizike me teknologjinë dixhitale. Me 38 degë në mbarë vendin, një aplikacion celular modern dhe shërbime online, Kredo ka arritur të thjeshtojë procesin e aplikimit, duke e bërë atë të shpejtë, pa probleme dhe shpesh, vetëm me një dokument identifikimi.

Produktet dhe Shërbimet e Huadhënies të Kredo Finance sh.p.k.

Kredo Finance ofron një gamë të diversifikuar produktesh financiare të përshtatura për nevoja të ndryshme:

• Hua me Një Këst (HNK): Kjo hua është e disponueshme në shuma nga 4,800 deri në 84,000 Lekë (40-700 Euro) dhe duhet të shlyhet brenda 30 ditësh. Një avantazh i veçantë është se huaja e parë me një këst ofrohet pa interes, një ofertë atraktive për klientët e rinj që duan të provojnë shërbimin.
• Hua me Këste: Për nevoja afatgjata, Kredo ofron hua me këste që variojnë nga 4,800 deri në 204,000 Lekë (40-1,700 Euro). Këto hua mund të shlyhen në periudha prej 3, 6, 12, 18, 24, 36 ose 48 muajsh, duke ofruar fleksibilitet të konsiderueshëm në planifikimin e buxhetit.
• Hua Biznesi: Kredo mbështet gjithashtu sipërmarrësit e vetëpunësuar me hua biznesi, të cilat fillojnë nga 4,800 deri në 516,000 Lekë (40-4,300 Euro). Këto hua kanë të njëjtat opsione shlyerjeje si huatë me këste, duke u ofruar bizneseve të vogla kapitalin e nevojshëm për zgjerim ose menaxhim të fluksit monetar.

Normat e Interesit, Tarifat dhe Kushtet Specifike

Megjithëse normat e sakta të interesit nuk bëhen publike në detaje nga Kredo Finance, normat e përafërta të tregut për mikrohuatë në Shqipëri vlerësohen të jenë midis 15% dhe 40% në Norma Vjetore të Përqindjes (NVP). Është thelbësore që çdo huamarrës potencial të kërkojë informacion të qartë dhe të detajuar mbi NVP-në dhe të gjitha tarifat përpara nënshkrimit të kontratës.

Lidhur me strukturën e tarifave:

• Tarifat e Origjinimit dhe Përpunimit: Nuk aplikohen tarifa për huatë e para me një këst. Për huatë e tjera, vlerësohet se mund të aplikohet një tarifë fikse prej 2% deri në 5% të principalit të huasë (shifër e paverifikuar nga burimet e Kredos, por e zakonshme në treg).
• Tarifa e Vonesës në Pagesë: Në rast vonese, mund të aplikohet një tarifë ditore prej 0.1% deri në 0.3% mbi vlerën e prapambetur (shifër e paverifikuar, por e zakonshme në industri). Megjithatë, Kredo thekson se lejon zgjatjen e afatit të pagesës pa penalitet apo dokumentacion shtesë, duke aplikuar vetëm një tarifë të vetme zgjatjeje sa një pagesë interesi ditor.
• Zgjatja e Afatit: Kredo ofron fleksibilitet për të zgjatur afatin e shlyerjes, pa penalitete shtesë, por me një tarifë zgjatjeje e cila është e barabartë me një tarifë interesi ditor. Kjo është një veçori e rëndësishme që ndihmon klientët në menaxhimin e situatave të papritura financiare.

Një avantazh i madh i huave të Kredos është se nuk kërkohet kolateral. Procesi i aplikimit bazohet kryesisht në vlerësimin e identitetit dhe besueshmërisë kreditore të aplikantit, duke e bërë aksesin më të lehtë dhe më të shpejtë.

Procesi i Aplikimit dhe Kërkesat

Procesi i aplikimit në Kredo Finance është dizajnuar për të qenë sa më i shpejtë dhe i thjeshtë, duke përfituar nga prania e tyre omnikanale:

• Kanale Aplikimi: Klientët mund të aplikojnë përmes aplikacionit celular (iOS/Android), faqes së internetit, në 38 degët fizike të Kredos, si dhe në mbi 600 pika agjente Western Union dhe 500 pika Easy Pay. Kjo shtrirje e gjerë siguron akses për të gjithë, pavarësisht preferencave dixhitale apo fizike.
• Njohja e Klientit (NjK): Kërkesa kryesore është skanimi i kartës së identitetit. Kredo përdor sisteme automatike për verifikimin biometrik dhe të dokumenteve, duke garantuar shpejtësi dhe siguri.
• Vlerësimi i Kreditit: Kredo ka zhvilluar një algoritëm pronësor për vlerësimin e kreditit në kohë reale, bazuar në të dhënat e identitetit. Vendimi i aplikimit jepet shpesh brenda 30 sekondave. Klientët me një histori të mirë shlyerjesh mund të përfitojnë nga rritja progresive e limiteve të huadhënies.
• Metodat e Shpërndarjes: Pas miratimit, fondet mund të tërhiqen në degët e Kredos, në pikat e agjentëve, përmes transfertave bankare, Western Union, ose Easy Pay, duke ofruar fleksibilitet në marrjen e parave.

Aplikacioni Celular, Rregullimi dhe Pozicioni në Treg

Veçoritë e Aplikacionit Celular dhe Përvoja e Përdoruesit

Aplikacioni celular i Kredo Finance, i disponueshëm për iOS dhe Android, është një gur themeli i strategjisë së saj dixhitale. Me vlerësime mesatare 4.2 në Google Play dhe 4.0 në App Store, aplikacioni vlerësohet për shpejtësinë dhe lehtësinë e përdorimit. Funksionet kryesore përfshijnë:

• Aplikim i menjëhershëm për hua.
• Pasqyrë e limiteve të disponueshme.
• Programim i pagesave dhe rikujtues.
• Kërkesa për zgjatje afati.
• Njoftime të rëndësishme.

Përdoruesit theksojnë shpesh lehtësinë me të cilën mund të marrin hua, veçanërisht për nevojat urgjente. Megjithatë, disa ankesa lidhen me perceptimin e normave të larta të interesit pas ofertës hyrëse pa interes dhe ndonjëherë me praktikat e mbledhjes së borxhit.

Statusi Rregullator dhe Licencimi

Kredo Finance sh.p.k. është një institucion financiar jo-bankar plotësisht i licencuar dhe i mbikëqyrur nga Banka e Shqipërisë, sipas licencës nr. 42. Kompania operon në përputhje me Ligjin nr. 9901/2008 për sipërmarrjet dhe shoqëritë tregtare, si dhe Ligjin nr. 8269/1997 për Bankën e Shqipërisë. Kredo është gjithashtu e përkushtuar ndaj programeve kundër pastrimit të parave dhe financimit të terrorizmit (AML/CFT) dhe mbrojtjes së të dhënave personale në përputhje me rregulloret e GDPR-së.

Deri më tani, nuk ka pasur veprime publike ndëshkuese ose masa zbatimi të gjetura kundër Kredo Finance, duke dëshmuar përputhshmërinë e saj me kërkesat rregullatore. Për mbrojtjen e konsumatorit, Kredo ofron kushte transparente, hua pa interes për herë të parë dhe të drejtën për të zgjatur afatin e huasë pa penalitete.

Vlerësimet e Klientëve dhe Pozicioni në Treg

Kredo Finance ka një bazë prej mbi 60,000 klientësh aktivë dhe një normë kthimi prej 75%, duke treguar besnikëri të lartë të klientëve. Rreth 70% e klientëve janë meshkuj, me moshë kryesore 25-55 vjeç. Kompania renditet në tre huadhënësit jo-bankarë më të mëdhenj në Shqipëri sipas madhësisë së portofolit, duke konkurruar me operatorë të tjerë si Iute Credit, NOA dhe CredinsMicro.

Diferencimi i Kredos në treg bazohet në disa pika kyçe:

• Ishte i pari që ofroi shpërndarje plotësisht online të huave.
• Ofron hua pa interes për herë të parë.
• Përdor vlerësim krediti në kohë reale vetëm me ID.
• Ka një rrjet të gjerë shumëkanalesh, duke përfshirë degët fizike dhe pikat e agjentëve.

Megjithë vlerësimet pozitive për shpejtësinë dhe lehtësinë, disa klientë kanë shprehur shqetësime për normat e larta të interesit pas ofertës hyrëse dhe, në disa raste të paverifikuara, për praktikat e mbledhjes së borxhit. Kredo ofron shërbim klientësh 24/7 përmes qendrës së thirrjeve, chat-it në aplikacion dhe mbështetjes në degë.

Krahasimi me Konkurrentët dhe Këshilla Praktike

Krahasimi me Konkurrentët në Shqipëri

Në tregun e mikrohuadhënies në Shqipëri, Kredo Finance operon përkrah disa lojtarëve të rëndësishëm:

• Iute Credit: Një tjetër kompani ndërkombëtare e huadhënies dixhitale, e njohur për shpejtësinë dhe fokusin dixhital. Shpesh ka një prani të fortë online dhe në pika agjentësh.
• NOA (Institucion Financiar Jo-Bankar): Një nga institucionet më të vjetra dhe më të konsoliduara në Shqipëri, me një portofol të gjerë produktesh dhe një prani të madhe fizike. NOA shpesh targeton një gamë më të gjerë klientësh, duke përfshirë ato me nevojë për shuma më të mëdha apo afate më të gjata.
• CredinsMicro (pjesë e Credins Bank): Një degë e një prej bankave më të mëdha në Shqipëri, e cila ofron mikrofinanca. Kjo mund të ofrojë më shumë besueshmëri për disa klientë, por shpesh me procese pak më tradicionale.

Kredo Finance diferencohet kryesisht nga shpejtësia e lartë e vendimmarrjes (30 sekonda) dhe ofrimi i huasë së parë pa interes. Ndërsa konkurrentët mund të kenë produkte të ngjashme, qasja omnikanale e Kredos dhe fokusi i fortë në teknologjinë dixhitale e vendosin atë në një pozicion unik për klientët që kërkojnë akses të shpejtë dhe pa burokraci.

Këshilla Praktike për Huamarrësit Potencialë

Përpara se të merrni një hua nga Kredo Finance, si nga çdo institucion tjetër financiar, është thelbësore të merrni në konsideratë disa këshilla praktike:

• Lexoni me Kujdes Kontratën: Gjithmonë lexoni të gjitha kushtet dhe termat e kontratës së huasë. Sigurohuni që të kuptoni normën vjetore të përqindjes (NVP), të gjitha tarifat (origjinimi, përpunimi, zgjatja, vonesa) dhe afatet e shlyerjes.
• Vlerësoni Aftësinë Kthyesë: Përpara se të aplikoni, vlerësoni me objektivitet aftësinë tuaj për të shlyer huanë në kohë. Mos merrni hua që tejkalojnë aftësinë tuaj financiare. Mos harroni, huatë afatshkurtra, megjithëse të shpejta, mund të kenë kosto më të larta se huatë tradicionale bankare.
• Përdorni Ofertën "Pa Interes" me Mençuri: Nëse jeni klient i ri, përfitoni nga huaja e parë pa interes, por sigurohuni që ta shlyeni brenda afatit të caktuar për të shmangur kostot e mundshme.
• Kërkoni Sqarime: Nëse keni ndonjë paqartësi, mos hezitoni të kontaktoni shërbimin e klientit të Kredos (përmes aplikacionit, telefonit, ose në degë) për sqarime. Një klient i informuar është një klient i mbrojtur.
• Monitoroni Pagesat: Përdorni aplikacionin celular të Kredos për të monitoruar afatet e pagesave dhe për të vendosur rikujtues. Kjo ju ndihmon të shmangni vonesat dhe tarifat shtesë.
• Kujdes me Zgjatjet: Ndërsa Kredo ofron opsionin e zgjatjes, përdoreni me kujdes. Çdo zgjatje vjen me një kosto shtesë, e cila mund të rrisë koston totale të huasë.

Kredo Finance ofron një zgjidhje të shpejtë dhe të aksesueshme për nevojat urgjente financiare, veçanërisht për ata që kanë vështirësi në aksesin bankar. Megjithatë, si me çdo instrument financiar, është thelbësore të qaseni me përgjegjshmëri dhe kujdes për të shmangur mbifutjen dhe për të siguruar një përvojë pozitive huamarrjeje.