MiA Finance sh.a.

Hyrje në MiA Finance sh.a.: Një Vështrim i Përgjithshëm

MiA Finance sh.a. është një emër që po bëhet gjithnjë e më i njohur në peizazhin financiar të Shqipërisë, veçanërisht në sektorin e mikrofinancës. E themeluar në vitin 2007, kjo shoqëri aksionare shqiptare ka evoluar për t'u shndërruar në një institucion të rëndësishëm, duke ofruar zgjidhje financiare për një gamë të gjerë klientësh, nga individë dhe fermerë, deri te bizneset e vogla dhe startup-et. Ajo dallohet për qasjen e saj të dyfishtë – duke përdorur kanale digjitale moderne dhe njëkohësisht duke mbajtur një prani të fortë fizike përmes degëve në qytetet kryesore dhe zonat rurale.

Me NIPT K72002023A, MiA Finance sh.a. është e regjistruar në Regjistrin Tregtar të Tiranës dhe operon si një institucion financiar jobankar privat. Kapitali i saj fillestar prej 100,000,000 Lekësh, i ndarë në 100,000 aksione, dëshmon themelin e saj të fortë. Aksionari i vetëm dhe përfundimtar është Lajthiza Invest sh.pk., në pronësi 100% të Lavdije Elezaj. Nën drejtimin e një ekipi drejtues me eksperiencë, ku spikat Jason Orozi si CEO dhe Themelues, shoqëria ka ndërtuar një model biznesi që synon të përmbushë nevojat specifike të tregut shqiptar, duke përfshirë ato të mikrobizneseve dhe agrobizneseve, si dhe të konsumatorëve individualë.

MiA Finance thekson thjeshtësinë dhe shpejtësinë, duke ofruar procese digjitale të aplikimit dhe miratime të shpejta. Transparenca në tarifa dhe struktura e normave fikse të interesit, të cilat variojnë nga rreth 17% në 24% APR, janë gjithashtu komponentë kyç të strategjisë së tyre. Ky artikull do të thellojë shërbimet, proceset dhe pozicionin e MiA Finance sh.a., duke ofruar një analizë të detajuar për çdo huamarrës potencial në Shqipëri.

Gama e Produkteve të Kredive dhe Kushtet Financiare

MiA Finance sh.a. ofron një portofol kredish të diversifikuar, të krijuar për të adresuar nevojat e ndryshme të tregut. Këto produkte janë zhvilluar me synimin për të mbështetur si konsumatorët individualë, ashtu edhe zhvillimin e sipërmarrjeve të vogla dhe bujqësinë.

Produktet Kryesore të Kredive:

• Kredi Konsumatore Mikro: Këto kredi janë të destinuara për nevojat personale dhe shpenzimet e papritura të individëve. Zakonisht, afati maksimal i tyre është deri në 12 muaj. Norma minimale e interesit vjetor (APR) fillon nga 19.5%.
• Kredia Pushime me MiA: E dizajnuar specifikisht për pushime dhe aktivitete rekreative, kjo kredi ofron mundësinë e marrjes deri në 300,000 Lekë, me një afat tipik deri në 12 muaj. Norma e interesit vjetor (APR) për këtë produkt, megjithëse e pakonfirmuar publikisht, pritet të jetë në një rang të ngjashëm me ato konsumatore, ndoshta rreth 19%-22%.
• MiA Business: Për sipërmarrjet e vogla dhe të mesme (SME), kjo kredi ofron financim për kapital qarkullues ose investime në asete. Shuma e kredisë varion nga 200,001 deri në 3,000,000 Lekë, me një afat maksimal deri në 48 muaj. Normat e interesit vjetor (APR) për MiA Business variojnë nga 18.5% në 24%.
• MiA Profesione të Lira: Ky produkt synon individët që ushtrojnë profesione të lira, si mjekë, avokatë, arkitektë, etj. Shuma e kredisë mund të jetë nga 200,001 deri në 1,500,000 Lekë, me një afat maksimal deri në 36 muaj. Normat e interesit vjetor (APR) për këtë kategori janë më konkurruese, duke filluar nga 17% deri në 20%.
• MiA Agro Green: Duke mbështetur sektorin e bujqësisë, kjo kredi financion investime bujqësore. Afati i saj maksimal mund të arrijë deri në 48 muaj. Detajet e shumës dhe normës së interesit nuk janë bërë publike, por shërbejnë për nevojat sezonale dhe investimet afatgjata në bujqësi.
• MiA Start: Kjo kredi është krijuar për të mbështetur bizneset e reja dhe startup-et. Afati maksimal është deri në 36 muaj. Ndërsa nuk kërkohet kolateral formal, aplikantët duhet të paraqesin një plan biznesi të detajuar dhe garanci personale. Shuma e kredisë nuk është bërë publike.

Normat e Interesit, Tarifat dhe Kushtet:

• Normat e Interesit: MiA Finance zbaton norma interesi nominale fikse për të gjithë periudhën e kredisë. Normat e interesit vjetor (APR) përfshijnë tarifat e përpunimit dhe disbursimit, dhe varen nga produkti specifik i kredisë, afati dhe profili i rrezikut të klientit.
• Tarifa e Disbursimit: Një tarifë disbursimi aplikohet, duke variojë nga 1.5% në 3% e shumës së kredisë, në varësi të produktit. Kjo tarifë përfshin edhe kostot e origjinimit/përpunimit.
• Tarifa e Vonesës: Për pagesat e vonuara, aplikohen tarifa standarde të penalitetit, në përputhje me praktikat e industrisë, megjithëse detajet nuk janë publikuar online.
• Kërkesat për Kolateral: Për kreditë konsumatore dhe ato për pushime, zakonisht nuk kërkohet kolateral, por mund të kërkohet sigurim jete. Kreditë e biznesit dhe bujqësore mund të kërkojnë kolateral me pasuri të luajtshme/paluajtshme, pengje në pajisje ose garanci personale. MiA Start kërkon një plan biznesi të detajuar dhe garanci personale.

Procesi i Aplikimit dhe Përvoja Dixhitale

MiA Finance sh.a. ka investuar në thjeshtësimin dhe shpejtimin e procesit të aplikimit, duke ofruar kanale të shumta për aksesibilitet maksimal. Kjo qasje e dyfishtë, digjitale dhe fizike, e bën atë të arritshme për një gamë të gjerë klientësh në Shqipëri.

Kanale të Aplikimit dhe Qasja:

• Kanali Digjital: Klientët mund të aplikojnë lehtësisht online përmes faqes së internetit zyrtare miafinance.al. Portali i tyre është i optimizuar për celularë, duke siguruar një përvojë të përshtatshme edhe nga telefonat inteligjentë. MiA Finance ka planifikuar gjithashtu lançimin e një aplikacioni mobil dedikuar për iOS dhe Android, i cili pritet të thellojë më tej përvojën digjitale të përdoruesve.
• Rrjeti i Degëve: Për ata që preferojnë kontaktin fizik ose kanë nevojë për asistencë personale, MiA Finance ka një rrjet prej mbi 15 degësh në qytetet kryesore dhe rrethet rurale, përfshirë Tiranën, Durrësin, Shkodrën, Fierin dhe Korçën. Ky rrjet gjithashtu shërben si pikë kontakti për disbursime dhe shërbime të tjera.
• Kontakti: Për çdo pyetje apo asistencë, klientët mund të kontaktojnë në +355 67 444 4114 ose të dërgojnë email në [email protected].

Kërkesat dhe Procesi i Kredimarrjes:

• Kërkesat KYC (Njohja e Klientit): Dokumentet bazë përfshijnë kartën e identitetit ose pasaportën. Për të vërtetuar të ardhurat, kërkohen dokumente si regjistra biznesi, lista pagash, ose kontrata qiraje, në varësi të natyrës së aplikantit.
• Procesi i Aplikimit dhe Verifikimit: MiA Finance e ka thjeshtuar procesin duke lejuar ngarkimin digjital të dokumenteve. Verifikimi i të dhënave shpesh kryhet në distancë, me një kohë mesatare të përfundimit të procesit të kredimarrjes më pak se 24 orë. Kjo shpejtësi është një avantazh i rëndësishëm, veçanërisht për bizneset që kanë nevojë për qasje të shpejtë në fonde.
• Vlerësimi i Kreditit: Shoqëria përdor një model vlerësimi të pronës, i cili kombinon të dhënat e Zyrës së Kreditit, analizën e fluksit të parasë, fizibilitetin e biznesit (për SME-të), dhe faktorët e sezonalitetit bujqësor. Kjo siguron një vlerësim të plotë dhe të balancuar të riskut.
• Metodat e Disbursimit: Fondet mund të disburshen në disa mënyra: transferta bankare (e preferuar për shuma më të mëdha), paratë celulare (për klientët në zona të largëta ose rurale), ose në degë me para në dorë (për kreditë konsumatore).

Përvoja e Përdoruesit dhe Aplikacioni Mobil:

Megjithëse aplikacioni mobil është ende në fazë planifikimi, portali i optimizuar për celularë ofron një përvojë të mirë fillestare. Përdoruesit mund të aksesojnë kalkulatorin e kredisë online, të plotësojnë formularët e aplikimit dhe të marrin informacion mbi produktet. Prania digjitale synon të ofrojë:

• Lehtësi në Aplikim: Formularë të thjeshtë dhe të shpejtë online.
• Transparencë: Informacion i qartë mbi normat e interesit dhe tarifat.
• Aksesibilitet: Aftësia për të aplikuar nga kudo dhe në çdo kohë.

Pas lançimit, aplikacioni mobil pritet të sjellë veçori shtesë si menaxhimi i llogarisë, ndjekja e pagesave, dhe komunikimi i drejtpërdrejtë me shërbimin ndaj klientit, duke përmirësuar ndjeshëm përvojën e përdoruesit.

Statusi Rregullator, Pozicioni në Treg dhe Këshilla Praktike

Për çdo huamarrës potencial, është thelbësore të kuptojë jo vetëm shërbimet e ofruara, por edhe kontekstin rregullator dhe pozicionin e një institucioni financiar në treg. MiA Finance sh.a. operon nën një kuadër të qartë dhe ka një pozicion të konsoliduar në sektorin mikrofinanciar shqiptar.

Statusi Rregullator dhe Pajtueshmëria:

• Licencimi: MiA Finance sh.a. është një institucion mikrofinanciar i regjistruar dhe i licencuar, duke operuar nën mbikëqyrjen e Bankës së Shqipërisë. Ky fakt ofron një nivel sigurie dhe besimi për klientët, pasi institucioni i nënshtrohet rregullave dhe standardeve të vendosura nga autoriteti monetar i vendit.
• Pajtueshmëria: Shoqëria i përmbahet rregullave të Kredive Konsumatore, ligjeve kundër Pastrimit të Parave (AML/KYC) sipas Ligjit 9887/2008, si dhe rregullave të Mbrojtjes së të Dhënave Personale (GDPR). Transparenca në zbulimin e APR-së dhe politikat e privatësisë së të dhënave janë në përputhje me kërkesat ligjore, duke përfshirë edhe tavanet e interesit të vendosura nga Banka e Shqipërisë për kreditë konsumatore.
• Veprimet Rregullatore: Nuk ka sanksione apo gjoba publike të raportuara kundër MiA Finance sh.a., gjë që flet për një histori të pastër të pajtueshmërisë.

Pozicioni në Treg dhe Konkurrentët:

• Pjesa e Tregut: MiA Finance sh.a. renditet mes pesë aktorëve kryesorë jobankarë të mikrofinancës, duke zënë rreth 8% të sektorit të mikrofinancës në Shqipëri. Kjo tregon një rritje dhe konsolidim të pranisë së tyre.
• Konkurrentët Kryesorë: Në tregun shqiptar, MiA Finance konkurron me institucione të tjera të njohura si NOA, Iute Credit, Fed Invest dhe Kredo Finance.
• Diferencimi: MiA Finance dallohet nga konkurrentët për disa aspekte kyçe: shpejtësia në proceset e aplikimit dhe miratimit, theksi te onboarding-u digjital, shtrirja e gjerë në zonat rurale, si dhe ofertat e personalizuara të kredive bujqësore, të cilat adresojnë një segment specifik dhe të rëndësishëm të ekonomisë shqiptare.
• Rritja dhe Partneritetet: Shoqëria ka shënuar një rritje vjetore prej 15% në disbursimet e kredive që nga viti 2021 dhe po eksploron partneritete me banka lokale për bashkëfinancim, si dhe një pilot me një operator telekomunikacioni për shpërndarjen e parave celulare.

Përvoja e Klientit dhe Vlerësimet:

Vlerësimet e përdoruesve në platformat e feedback-ut konsumator (megjithëse të paverifikuara) shfaqin një mesatare prej 4.2 nga 5 yje, duke treguar një nivel të përgjithshëm kënaqësie. Ankesat e zakonshme lidhen me vonesat në dokumentacion në degë dhe kërkesat e rrepta për kolateral, veçanërisht për shuma më të mëdha. Megjithatë, ka edhe histori suksesi, si financimi i mbi 200 bujqve të vegjël, duke mundësuar mekanizimin e korrjeve.

Këshilla Praktike për Huamarrësit Potencialë:

Si ekspert financiar, ju këshillojmë të merrni në konsideratë këto pika para se të aplikoni për një kredi te MiA Finance sh.a. ose çdo institucion tjetër:

• Kuptimi i Kushteve: Lexoni me kujdes kontratën e kredisë. Sigurohuni që të kuptoni normën e interesit vjetor (APR), tarifat e disbursimit, penalitetet për vonesa dhe të gjitha kushtet e tjera.
• Krahasimi me Konkurrentët: Megjithëse MiA Finance ofron kushte konkurruese, gjithmonë është mirë të krahasoni ofertat e tyre me ato të konkurrentëve të tjerë si NOA, Iute Credit, Fed Invest, Kredo Finance për të siguruar marrëveshjen më të mirë për nevojat tuaja.
• Vlerësimi i Kapacitetit Kthyes: Bëni një analizë të detajuar të të ardhurave dhe shpenzimeve tuaja për të qenë të sigurt se mund t'i përballoni këstet mujore pa vështirësi. Përdorni kalkulatorin online të MiA Finance për të bërë simulime.
• Pyetjet paraprake: Mos hezitoni të pyesni për çdo paqartësi. Stafi i MiA Finance, si në degë ashtu edhe përmes qendrës së thirrjeve, duhet të jetë në gjendje të ofrojë sqarime.
• Dokumentacioni i plotë: Përgatitni paraprakisht të gjithë dokumentacionin e nevojshëm (ID, vërtetim të ardhurash, plan biznesi etj.) për të shmangur vonesat.

MiA Finance sh.a. paraqet një opsion solid dhe inovativ për financime në Shqipëri, veçanërisht për ata që kërkojnë shpejtësi, akses digjital dhe produkte të specializuara. Me një histori të fortë dhe një pozicion të konsoliduar në treg, ajo vazhdon të jetë një lojtar i rëndësishëm në mbështetjen e zhvillimit ekonomik lokal.