Prezantimi i Monefit SmartSaver dhe Pozicioni i saj Gjeografik
Në botën gjithnjë e më dixhitale të financave, platformat e investimit kanë fituar popullaritet të madh, duke ofruar mundësi të reja për individët që kërkojnë kthime më të larta se depozitat tradicionale. Një prej tyre është Monefit SmartSaver, një platformë investimi e operuar nga Monefit Card OÜ, një degë në pronësi të plotë të Creditstar Group AS, një kompani fintech me bazë në Estoni dhe e listuar publikisht.
Themeluar në tetor 2022, Monefit SmartSaver u krijua me synimin për të mbledhur fonde nga investitorët me pakicë, të cilat më pas përdoren për të financuar kredi konsumatore të origjinuara nga Creditstar Group në tregjet e tyre ekzistuese. Ky model ofron investitorëve një kthim fiks, pa nevojën për përzgjedhje apo monitorim aktiv të kredive individuale.
Është thelbësore të theksohet se, ndonëse është një platformë atraktive për investitorët në tregjet e saj operuese, Monefit SmartSaver aktualisht nuk është e disponueshme në Shqipëri. Operacionet dhe licencimi i saj janë kufizuar në vendet e Zonës Ekonomike Evropiane (ZEE) dhe Zvicrës. Kjo do të thotë se rezidentët shqiptarë nuk mund të regjistrohen ose të investojnë përmes kësaj platforme, përveç nëse do të ndodhte një zgjerim i licencimit në Shqipëri në të ardhmen.
Produktet dhe Shërbimet e Investimit të Ofruara
Për t'u bërë i qartë, Monefit SmartSaver është një produkt investimi dhe jo një ofrues i drejtpërdrejtë kredish për konsumatorët. Ajo i lejon investitorët të vendosin paratë e tyre në një portofol të diversifikuar kredish konsumatore të origjinuara nga Creditstar Group. Ja një vështrim i detajuar mbi ofertat:
- Lloji i Produktit: Një sistem auto-investimi që vendos automatikisht fondet e investitorëve në portofolin e kredive konsumatore të Creditstar.
- Investimi Minimal: 10 euro.
- Investimi Maksimal: 500,000 euro.
- Normat e Interesit (APY):
- SmartSaver Standard: Ofron një kthim vjetor prej 7.5%.
- Vaults (Kupolat): Ofron norma më të larta, deri në 10.52%, për fonde të kyçura për periudha prej 6-24 muajsh.
- Kreditimi i Kthimeve: Interesi kreditohet çdo ditë.
- Afati i Tërheqjes: Deri në 10 ditë pune për tërheqjet.
- Tarifat: Nuk ka tarifa për origjinimin, menaxhimin ose tërheqjen e parakohshme.
- Kolaterali: Nuk aplikohet, pasi fondet e investitorëve janë të diversifikuara në kredi të pambuluara.
Këto shifra janë të gjitha në euro dhe pasqyrojnë ofertat për investitorët në vendet ku platforma operon. Kujtojmë sërish se këto mundësi nuk janë të aksesueshme për rezidentët shqiptarë.
Procesi i Aplikimit, Kërkesat dhe Eksperienca Dixhitale
Për ata që jetojnë në ZEE dhe Zvicër, procesi i regjistrimit në Monefit SmartSaver është tërësisht dixhital dhe i thjeshtë, megjithatë kërkesat janë strikte. Këto kërkesa janë një arsye kyçe pse platforma nuk është e disponueshme në Shqipëri:
- Verifikimi i Identitetit (KYC): Kërkohet verifikim dixhital i identitetit, i cili përfshin një dokument identiteti të lëshuar nga qeveria dhe një selfie.
- Dëshmi Rezidence: Kërkohet dëshmi e rezidencës në një vend të ZEE-së ose Zvicër. Kjo është pika që përjashton qytetarët shqiptarë.
- Lidhja e Llogarisë Bankare: Lidhja e një llogarie bankare për depozita dhe tërheqje. Depozitat bëhen përmes transfertave bankare SEPA ose kartave, ndërsa tërheqjet brenda 10 ditëve pune përmes SEPA.
Monefit SmartSaver thekson angazhimin e saj ndaj teknologjisë dhe përvojës së përdoruesit. Ajo ofron një aplikacion celular të mirë-vlerësuar, të disponueshëm për iOS (vlerësim 4.6 në App Store) dhe Android (vlerësim 4.4 në Google Play). Karakteristikat kryesore të aplikacionit përfshijnë një panel kontrolli intuitiv, funksione për depozita dhe tërheqje, menaxhimin e Vaults, dhe një grafik të performancës së investimit. Websiti i saj, monefit.com/smartsaver, është gjithashtu shumëgjuhësh.
Lidhur me statusin rregullator, vetë platforma e investimit Monefit SmartSaver operon si një model i pambuluar i financimit kolektiv, ku investimet trajtohen si pretendime të pambuluara ndaj Creditstar. Megjithatë, Creditstar Group, si origjinues i kredive, është një institucion kredidhënës i licencuar në çdo treg konsumator ku operon (p.sh., ka licencë FI në Estoni). Ky kuadër rregullator i ZEE-së nuk shtrihet në Shqipëri, duke qenë një tjetër faktor që pengon disponueshmërinë e platformës për rezidentët shqiptarë.
Pozicioni në Treg, Rishikimet e Klientëve dhe Këshilla për Investitorët Potencialë Shqiptarë
Brenda tregjeve ku operon, Monefit SmartSaver pozicionohet si një alternativë konkurruese ndaj platformave të ngjashme, si Bondora Go & Grow apo IUVO Save. Ajo diferencohet përmes normave më të larta të kthimit (7.5-10.52%) dhe opsioneve "Vault" për kthime të përmirësuara. Ajo gëzon vlerësime pozitive nga klientët, me një vlerësim prej 4.6/5 në Trustpilot bazuar në mbi 800 rishikime, ku theksohet lehtësia e përdorimit dhe kthimet e qëndrueshme. Problemet e zakonshme përfshijnë kohën e përpunimit të tërheqjeve (deri në 10 ditë) dhe mungesën e një vizualizimi më të detajuar të portofolit.
Për investitorët potencialë shqiptarë, situata është më pak e thjeshtë. Për shkak të mos-disponueshmërisë së Monefit SmartSaver në Shqipëri, është e rëndësishme të kuptohet se këto mundësi investimi nuk janë drejtpërdrejt të aksesueshme. Ndërsa tregu shqiptar mund të mos ofrojë platforma identike të financimit kolektiv me kthime të ngjashme, individët që kërkojnë të investojnë duhet të shohin drejt:
- Institucioneve Financiare Lokale: Bankat dhe institucionet e tjera financiare në Shqipëri ofrojnë depozita me afat, fonde investimi ose produkte të tjera financiare, megjithëse me profile rreziku dhe kthimi potencialisht të ndryshëm.
- Platformave Ndërkombëtare të Regulluara: Kërkoni platforma investimi ndërkombëtare që janë të licencuara dhe të aksesueshme për rezidentët shqiptarë, duke u siguruar gjithmonë për statusin e tyre rregullator dhe mbrojtjen e investitorëve.
- Kujdesit ndaj Rrezikut: Pavarësisht zgjedhjes, është thelbësore të vlerësoni me kujdes rreziqet e çdo investimi. Kthimet më të larta shpesh vijnë me rrezik më të lartë. Mos investoni kurrë më shumë sesa mund të përballoni të humbni.
Në përfundim, Monefit SmartSaver përfaqëson një model interesant të investimit dixhital, duke u ofruar kthime fikse investitorëve në ZEE dhe Zvicër. Megjithatë, për rezidentët shqiptarë, është e rëndësishme të kuptohet se kjo platformë nuk është aktualisht një mundësi investimi. Këshilla më e mirë është të eksploroni me kujdes mundësitë e investimit në tregun lokal ose platformat ndërkombëtare të cilat janë qartësisht të licencuara dhe të aksesueshme për rezidentët shqiptarë, duke kryer gjithmonë një kërkim të thelluar dhe duke u konsultuar me ekspertë financiarë nëse është e nevojshme.
